كابيتال بنك.. 30 عاماً حافلة بالإنجازات والتحولات الاستراتيجية

لم يتوان كابيتال بنك منذ تأسيسه في عام 1995عن تحقيق رؤيتهالطموحة التي أُنشئ لأجلها، بل واصل مسيرته بخطى ثابتة نحوالتوسع والنمو، ليصبح اليوم مجموعة مالية إقليمية رائدة تمتدعملياتها عبر عدة أسواق رئيسية. 

وعلى مدار 30 عاماً، عزَّزت المجموعة مكانتها كأحد أبرز اللاعبينفي المشهد المصرفي الأردني والإقليمي مستندة إلى استراتيجيةمُحكمة ترتكز على الابتكار والتوسع المدروس، ومُجسّدةً نموذجاًللريادة في عالم المال والأعمال.  

لقد كانت مجموعة كابيتال بنك على الدوام سبَّاقة في اقتناص الفرص الاستثمارية الواعدة، والتكيف مع التغيرات الاقتصادية، والتوسع في الأسواق الجديدة، فمن الاستحواذ على حصص استراتيجية في بنوك إقليمية إلى إطلاق الخدمات المصرفية الرقمية الرائدة، لم يكن التوسع مجرد خيار، بل جزءاً أساسياً من هوية المجموعة وطموحاتها.

من المحلية إلى الإقليمية

يُعد العام 2005، أول نقطة تحول رئيسية في مسيرة كابيتال بنك،وذلك عندما استحوذ على حصة الأغلبية في المصرف الأهليالعراقي، حيث جاء هذا الاستحواذ ضمن رؤية البنك لتعزيز حضورهالإقليمي والاستفادة من الفرص الواعدة في السوق العراقي.  ليثبتأيضاً قدرته على التوسع خارج الحدود. واليوم، يقف المصرفالأهلي العراقي الحاصل على تصنيف (BB) من قبل وكالةالتصنيف الدولية وجيد جداً من البنك المركزي العراقي، في مقدمةالبنوك والمصارف العاملة في السوق العراقي كأول مصرف تعودملكيته للقطاع الخاص، متصدراً مراكز متقدمة في خدمة قاعدةواسعة ومتنامية من العملاء، يدعم طموحاتهم ويساندهم في تحقيقأحلامهم. 

هوية جديدة لـ كابيتال بنك

في عام 2006، شهد كابيتال بنك (بنك الصادرات والتمويل سابقاً) تحولاً جذرياً بإطلاق هويته الجديدة وشعاره المبتكر، مما عكس رؤيتهالطموحة واستراتيجيته المتطورة لتقديم خدمات مصرفية متميزةلجميع شرائح المجتمع. وقد جاء إطلاق الهوية الجديدة بهدف إبرازصورة كابيتال بنك كمؤسسة عصرية تواكب التطورات المتسارعةوتلبي تطلعات المجتمع المتغيرة، مع الحفاظ على القيم الأساسيةللمؤسسة. وقد عكس هذا التحول إيمان البنك بأهمية التجديدوالتغيير لمواكبة ديناميكية القطاع المصرفي في الأردن وتحقيق النموالمستدام. يسعى كابيتال بنك إلى تقديم خدمات مبتكرة وتنافسيةتتناسب مع مختلف شرائح المجتمع، مع التركيز على استقطابالشباب من خلال توفير باقة متنوعة من الخدمات والعروض التيتلبي احتياجاتهم العصرية.

تأسيس كابيتال للاستثمارات.. الذراع الاستثماري للبنك

في عام 2006، أطلق كابيتال بنك ذراعه الاستثمارية، شركة كابيتال للاستثمارات لتعزيز قدراته في تقديم الخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الأصول، والخدمات الاستشارية المالية، مما ساهم في توسيع قاعدة عملائه وزيادة فرص النمو في قطاع الاستثمار. وتتولى الشركة والتي حصلت على جائزة أفضل شركةفي الأردن لإدارة الأصول من مجلة International Finance - إدارة أكثر من 1 مليار دولار أمريكي من الاستثمارات حول العالمحالياً، وتخدم اليوم مجموعة واسعة من العملاء المحليين والإقليميينوالدوليين، بما في ذلك الشركات الكبرى والجهات الحكوميةوأصحاب الثروات من خلال فريق متمرس من الخبراء الماليين فيالأردن والإمارات والعراق.

مؤسسة التمويل الدولية IFC تشتري أسهماً في كابيتالبنك

وفي عام 2007، أعلن كابيتال بنك عن دخول مؤسسة التمويلالدولية (IFC) وهي ذراع مجموعة البنك الدولي المعني بالتعامل مع القطاع الخاص ومقرها واشنطن، كشريك استراتيجي في البنكوبنسبة مساهمة 7.01% ليرتفع رأسمال البنك 132,280,000 دينار / سهم من 9,280,000 دينار / سهم وبسعر 2.286 دينارللسهم الواحد آنذاك.

تصنيف دولي جديد لكابيتال بنك 

في خطوة تعكس الثقة المتزايدة في أداء كابيتال بنك، أعادتمؤسسة التصنيف الدولية (Intelligence Capital) التأكيد علىتصنيفه الائتماني المرموق بدرجة BBB في تقريرها الصادر خلالشهر تشرين الثاني من عام 2008. هذا التصنيف الرفيع لم يضعكابيتال بنك في مصاف البنوك الأعلى تصنيفا في الأردن فحسب،بل أكد أيضاً على متانة وضعه المالي وقدرته على الوفاء بالتزاماته.إن حصول البنك على هذا التصنيف الائتماني المتقدم يمثل شهادةعلى قوة استراتيجيته المالية، وسلامة عملياته، وكفاءة إدارته فيالتعامل مع مختلف التحديات. وقد كان لهذا التصنيف أثر بالغ فيتعزيز ثقة البنوك المراسلة، وتسهيل تعاملات البنك على الصعيدينالإقليمي والدولي، مما ساهم في توسيع شبكة علاقاته وزيادة حجمأعماله.

تعزيز التواجد في السوق العراقي 

بدأ كابيتال بنك تعزيز حضوره في السوق المصرفي العراقي من خلال استثماره في المصرف الاهلي العراقي حيث تم زيادة رأسماله على عدة مراحل، فكانت البداية في العام 2011 ليصل رأس المال إلى 100 مليار دينار عراقي، وتلته زيادة أخرى في عام 2014 ليصل إلى 250 مليار دينار عراقي، فيما تمت الزيادة في 2023، 2024 و2025 إلى 300 مليار دينار عراقي و400 مليار عراقي على التوالي لتصل حالياً إلى 520 مليار دينار عراقي في تأكيد على التزام كابيتال بنك بالتوسع الإقليمي وتحقيق التميز في العملالمصرفي تلبيةً لمتطلبات البنك المركزي العراقي. كما شهد السوق المصرفي العراقي انتشاراً للمصرف من خلال فروع جديدة مماساهم في توسيع قاعدة عملاء البنك وتعزيز انتشاره في السوقالعراقي ليصبح المصرف الأكبر بين المصارف الاهلية العاملة في العراق.

توسع استراتيجي عبر الاستحواذ على عمليات بنك عوده في الأردن والعراق 

استكمالاً لنهجه التوسعي، أتمَّ كابيتال بنك في عام 2021 عملية الاستحواذ على عمليات بنك عوده في الأردن والعراق، ما عزَّز من قدرته التنافسية وزاد من قاعدة عملائه، ليصبح بذلك أحد أبرز البنوك في المنطقة من حيث الانتشار والحجم. وعمل هذا الاستحواذعلى زيادة قيمة أصول مجموعة كابيتال بنك لتبلغ 3.6 مليار دينارأردني في ذلك الوقت.

محطات مفصلية في مسيرة النمو والتطور

وفي عام 2022، حقق كابيتال بنك سلسلة من الإنجازات النوعيةالتي رسخت مكانته كواحد من أهم البنوك في المنطقة. فبعداستحواذه على عمليات بنك عودة في الأردن والعراق، أضافكابيتال بنك إنجازاً جديداً إلى رصيده الحافل بالنجاحات، عندمااستحوذ على بنك سوسيته جنرال في الأردن، ليؤكد بذلك طموحهالمستمر للنمو والتوسع. فيما زادت قيمة أصول مجموعة كابيتال بنكخلال أقل من عام بنسبة 45% لتصل الى نحو 6 مليارات دينارأردني أي ما يعادل 8.5 مليارات دولار أمريكي.

ولم يقتصرْ كابيتال بنك على التوسع فحسب، بل أولى اهتماماً كبيراًبتطوير خدماته الرقمية، فقام بإطلاق "Blink by Capital" عام2022، وهو قناة رقمية بنكية للخدمات المصرفية، يتيح للعملاء إدارةشؤونهم المالية بسهولة وأمان.

وفي نفس العام، نجح البنك في إصدار سندات دائمة بقيمة 100 مليون دولار من الشريحة الأولى، ليصبح بذلك أول بنك أردنييصدر هذا النوع من السندات في السوق المحلي، وقد تم إدراجهذه السندات في بورصة ناسداك دبي، ما يعكس ثقة المستثمرين في قوة البنك المالية. 

وفي حزيران من العام 2022، قامت مجموعة كابيتال بنك بزيادةرأسمالها وإدخال صندوق الاستثمارات العامة السعودي - أحدأكبر الصناديق السيادية في العالم - كشريك استراتيجي بحصةتبلغ 23.97%، مما سيمكّن المجموعة من تنفيذ استراتيجيتهاالتوسعية وطرح منتجات وخدمات جديدة تلبي احتياجات العملاءوتعود بالنفع على المساهمين. 

دخول السوق السعودي عبر المصرف الأهلي العراقي

أيضاً وفي إطار استراتيجيته التوسعية، افتتح المصرف الأهلي العراقي، فرعه الجديد في المملكة العربية السعودية عام 2023، ليكون أول بنك عراقي يتوسع في السوق السعودي لخدمة الشركاتورجال الأعمال في كل من العراق والسعودية والأردن، مستفيداً من الفرص الاستثمارية الكبيرة التي يتيحها أكبر اقتصاد في المنطقةالعربية.

مجموعة كابيتال بنك ضمن أكبر 50 بنكا في الشرقالأوسط من حيث القيمة السوقية

وفي إنجاز بارز يعكس قوته المتنامية، صنفت مجلة فوربس مجموعةكابيتال بنك في المرتبة الخمسين ضمن قائمة أكبر 50 بنكاً فيمنطقة الشرق الأوسط من حيث القيمة السوقية لعام 2023..

موديز العالمية ترفع تصنيف كابيتال بنك 

رفعت وكالة موديز للتصنيف الائتماني في شهر نيسان من العام 2024، تصنيف كابيتال بنك طويل الأجل من الدرجة (B1) إلى(Ba3)، وذلك بعد أقل من أسبوع من رفع تصنيف الأردن الائتمانيالسيادي طويل الأجل من الدرجة (B1) إلى (Ba3)، أي ذات جدوىجدارية ائتمانية متوسطة مع نظرة مستقبلية مستقرة، وذلك لأول مرةمنذ 21 عاماً. بالإضافة إلى ذلك، شملت الخطوة التصنيفية الأخيرةمن موديز تثبيت تصنيف القيمة الأساسية للائتمان BCA والقيمةالأساسية المعدلة Adjusted BCA لكابيتال بنك. حيث يسلط هذاالتصنيف الضوء على قوة ومتانة كابيتال بنك المالية، باعتباره واحداًمن أكبر البنوك الموثوقة في الأردن، ويحتل مكانة متقدمة في السوقالمصرفي الأردني.

جوائز عالمية وتقدير دولي

حاز كابيتال بنك على التقدير على دوره الريادي في القطاع المصرفي، حيث حصل في العام 2024 على عدة جوائز مرموقةتقديراً لدوره الريادي في خدمات العملاء والابتكار في مجالالخدمات المصرفية الرقمية، بما في ذلك جائزة "أفضل بنك رقمي" في الأردن من Euromoney Magazine، وجائزة "أفضل تطبيقبنكي للهاتف المحمول في الأردن" من International Business Magazine، وجائزة "أفضل بنك في إدارة النقد في الأردن لعام2024" من The Digital Banker. وقد استهل العام 2025 بعده جوائز منها جائزة "أفضل تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في الأردن" للسنة الثانية على التوالي بالإضافة إلى جائزة "أفضل خدمات إدارة الثروات في الأردن 2025" من International Business Magazine، عدا عن جائزتي "أفضلبنك في الأردن" و"أفضل تطبيق مصرفي في الأردن" من Global Financial Market Review لعام 2025، وتقديراً لدوره الريادي في تسخير الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات لدفع الابتكار في القطاع المصرفي حصل البنك على جائزة "التميز في تطبيقالبيانات والذكاء الاصطناعي" في قمة الشرق الأوسط للذكاءالاصطناعي وتحليل البيانات 2025. 

طموح لتحقيق المزيد وتطلع للمستقبل..

على مدار ثلاثين عاماً من العمل الدؤوب والرؤية الاستراتيجية،نجحت مجموعة كابيتال بنك في بناء صرح مصرفي متين يرتكز علىالثقة، والابتكار، والنمو المستدام. فقد مثّلت كل مرحلة من مسيرتهامحطة إنجاز جديدة، بدءاً من التأسيس المحلي الطموح، مروراًبالتوسع الإقليمي المدروس، ووصولاً إلى التحولات الرقمية والماليةالتي رسخت مكانتها بين أقوى المجموعات المصرفية في المنطقة، ومما يؤكد على متانة مركزها المالي أن المجموعة حققت أرباحاًصافية بعد الضرائب والمخصصات بلغت 50 مليون دينار خلالالربع الأول من عام 2025، مع وصول إجمالي الموجودات حاجز8.2 مليار دينار، بينما بلغت مجموع ودائع العملاء حوالي 5.9 ملياردينار. بالإضافة إلى ذلك، يعمل المصرف الأهلي العراقي على استكمال الإجراءات لزيادة رأسماله من 400 مليار دينار عراقي لتصل إلى 520 مليار دينار عراقي، مما يعكس رؤية المصرف للنمو والتطور. 

واليوم، بينما تحتفل المجموعة بثلاثة عقود من التميز والريادة، فإنهاتتطلع بثقة وعزم نحو المستقبل، واضعةً عام 2025 نقطة انطلاقجديدة في مسيرتها الطموحة. حيث تعكف على توسيع آفاقها منخلال تقديم حلول مصرفية مصممة خصيصاً لتلبية احتياجاتعملائها، مع التركيز على القطاعات الاقتصادية الواعدة وتعزيزمساهمتها في نمو الودائع، والتسهيلات الائتمانية، وأنشطةالاستثمار.

وتواصل المجموعة ترسيخ مكانتها كمؤسسة مصرفية مبتكرة، منخلال الاستثمار في التحول الرقمي، وتبني تقنيات الذكاءالاصطناعي، وتطوير بنيتها التحتية ونظم أمن المعلومات، لضمانتقديم تجربة مصرفية عالمية المستوى. كما تسعى إلى تعميقالشمول المالي بما يتماشى مع رؤية التحديث الاقتصادي الوطنية،من خلال تمكين الأفراد وقطاع الأعمال، ومراجعة أسعار الخدماتبشكل دوري لضمان ملاءمتها وفعاليتها. وفي إطار التزامهابممارسات الاستدامة بأبعادها البيئية والاجتماعية والحوكمة،ستواصل مجموعة كابيتال بنك مواءمة أعمالها مع المعايير الدوليةوتوجهات البنك المركزي الأردني، واضعةً على عاتقها مسؤوليةالمساهمة الفاعلة في تحقيق أهداف التنمية المستدامة، وفتح آفاقجديدة للتمويل الأخضر والمستدام.

بالإضافة إلى ذلك ستواصل المجموعة العمل على إرساء ثقافةمؤسسية اجتماعية قوية من خلال قيمها المتأصلة التي تهدف الىفهم وإدارة المخاطر، وتسهم في الربط بين الموظفين وأصحابالمصلحة معا من خلال السلوكيات المحببة والقيم الإيجابيةوالاتجاهات ومبادرات الصحة والرفاهية الشاملة للموظفين. إن مايميز مجموعة كابيتال بنك ليس فقط تاريخها الحافل بالنجاحات، بلقدرتها على تحويل الرؤية إلى واقع، والتحديات إلى فرص، لتظلدائماً في طليعة المؤسسات المالية التي تبني المستقبل بثقة، وتكتبفصولاً جديدة من الريادة والتميز.